Cómo evitar pagar impuestos legalmente

(Foto AP / Mark Lennihan)

Ben Franklin dijo la famosa frase: nada es seguro excepto la muerte y los impuestos. Omita la presentación de sus impuestos y el IRS lo llamará. Y cuando lo hagan, probablemente enfrentará multas e intereses, e incluso perderá la oportunidad de recibir un reembolso de impuestos.

Pero hay formas de reducir una parte, o la totalidad, de su factura de impuestos legalmente. Siga leyendo para obtener más información sobre cómo evitar pagar impuestos sin infringir ninguna ley.

¿Cuánto paga el estadounidense promedio en impuestos?

los El IRS publicó recientemente un informe sobre cuánto pagaron los estadounidenses en impuestos federales sobre la renta para el año fiscal 2017. Según los datos, la tasa de impuesto sobre la renta federal promedio de EE. UU. Para todos los niveles de ingresos fue del 14,64%. Así es como se desglosan las cifras:

- 1% superior de contribuyentes: pagaron una tasa de impuesto sobre la renta promedio del 26,76%

- Mitad inferior de contribuyentes: pagaron un 15,99% en promedio

- El resto: pagó una tasa media entre el 16,69% y el 25,92%

La Oficina de Estadísticas Laborales informa que el ingreso estadounidense promedio en 2017 fue de $ 73,573 y la tasa promedio del impuesto sobre la renta federal fue del 14.64%. Esto significa que los estadounidenses pagaron $ 10,771 en impuestos en promedio. Si bien esta cifra es un promedio, solo calcula los impuestos federales sobre la renta y no tiene en cuenta los impuestos estatales y locales.

Cómo evitar pagar impuestos legalmente

El IRS ofrece a los estadounidenses una variedad de créditos fiscales y deducciones que pueden reducir legalmente la cantidad que debe. Todos los estadounidenses deben saber para qué deducciones y créditos son elegibles; no saberlo es como dejar dinero sobre la mesa. Aquí hay formas de ahorrar en algunos, o en todos, según la cantidad de créditos y deducciones para los que califique, de su factura de impuestos:

1. Califica para créditos fiscales

Mucha gente no se da cuenta de que un crédito fiscal es el equivalente a dinero gratis. Las deducciones fiscales reducen la cantidad de ingresos imponibles que puede reclamar y los créditos fiscales reducen el impuesto que debe y, en muchos casos, dan como resultado un buen reembolso.

El IRS ofrece una gran cantidad de créditos fiscales que abarcan todo, desde la compra de productos energéticamente eficientes para su hogar hasta el pago de las primas del seguro médico hasta estar en un hogar de ingresos bajos a moderados. La clave para beneficiarse de estos créditos es examinar todas las compras que ha realizado durante el año para ver si se le debe dinero.

Hay 17 créditos fiscales para individuos que puede aprovechar en cinco categorías:

- Créditos educativos

- Créditos fiscales familiares

- Créditos sanitarios

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- Créditos de propiedad de vivienda e inmobiliarios

- Créditos de renta y ahorro

Revisar la Página de créditos y deducciones del IRS para obtener un desglose de todos los créditos para los que puede ser elegible.

2. Tome deducciones detalladas

La mayoría de las personas toman la deducción estándar disponible para ellos cuando declaran impuestos para evitar proporcionar pruebas de todas las compras que han realizado durante el año. Además, las deducciones detalladas a menudo no suman más que la deducción estándar.

Pero si ha realizado pagos sustanciales por intereses hipotecarios, impuestos sobre la propiedad, gastos médicos, impuestos locales y estatales, o ha realizado importantes contribuciones caritativas, podría valer la pena dar este paso. Estas deducciones fiscales se restan de su ingreso bruto ajustado, lo que reduce su ingreso imponible. Entonces, si desea saber cómo evitar los impuestos a la propiedad o cómo dejar de pagar los impuestos escolares, es posible que no tenga suerte. Pero también puede deducirlos de sus ingresos y utilizarlos para evitar otros impuestos.

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El IRS tiene un asistente fiscal interactivo que puede guiarlo a través del proceso para determinar la deducción estándar general para la que puede ser elegible en solo cinco minutos.

Según el asistente de impuestos, una pareja casada de 39 años que presenta una declaración conjunta de 2019 es elegible para una deducción estándar de $ 24,400. Utilice la cifra calculada para su situación fiscal para decidir qué deducción es mayor: la deducción estándar o una lista detallada de todas sus compras y gastos.

Mira la mitad inferior de la página de créditos y deducciones del IRS para obtener más información sobre todas las deducciones de impuestos a las que puede ser elegible.

3. Inscríbete en la universidad

Una forma de aprovechar las deducciones o los créditos fiscales es inscribirse en la universidad. Actualmente, el gobierno ofrece créditos y deducciones (por lo general, debe tomar uno u otro) para volver a la escuela en línea o en su comunidad.

Los estudiantes pueden aprovechar uno de los dos créditos fiscales para la educación: el primero es el Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense, que ofrece hasta $ 2,500 de descuento en el costo de matrícula, tarifas y materiales del curso pagados durante el año contributivo por estudiante elegible. Otro crédito a considerar es el Crédito de aprendizaje de por vida, que ofrece hasta $ 2,000 de descuento en el costo de la matrícula, las tarifas y los materiales del curso. Puede reclamar solo un crédito por año.

Además, tenga en cuenta que la ayuda financiera en forma de subvenciones y trabajo y estudio ofrece dinero en efectivo libre de impuestos que no cuenta como ingreso imponible. Becas que también ayudan a pagar la escuela y no están sujetas a impuestos siempre que el dinero se utilice para fines relacionados con la escuela, como matrícula, cuotas, libros, útiles y equipo.

No hay duda de que es difícil evitar legalmente el pago de impuestos, pero al aprovechar los créditos y las deducciones, podría mejorar sus posibilidades de hacerlo.

¿Es posible no pagar impuestos?

Una deducción de impuestos funciona al reducir su ingreso imponible, por lo que paga menos en impuestos. Si desea evitar pagar impuestos, deberá hacer que sus deducciones impositivas sean iguales o superiores a sus ingresos. Por ejemplo, utilizando el caso en el que el asistente de impuestos interactivo del IRS calculó una deducción fiscal estándar de $ 24,400, si usted y su cónyuge ganaron $ 24,000 ese año fiscal, no pagarán nada en impuestos. Recuerde que esto se refiere a impuestos federales; es posible que esté sujeto a impuestos locales y estatales.

Si las deducciones para las que califica no son suficientes para eliminar por completo su factura de impuestos, deberá planificar ganar menos dinero el año siguiente. No crea que mudarse fuera de los EE. UU. Lo ayudará a evitar pagar impuestos: según el IRS , si es ciudadano de los EE. UU. o un extranjero residente que vive fuera de los Estados Unidos, sus ingresos mundiales están sujetos al impuesto sobre la renta de los EE. UU., independientemente de dónde viva.

Siempre es mejor consultar con un profesional de impuestos que pueda ayudarlo a reducir o eliminar su factura de impuestos sin meterse en problemas por fraude fiscal.

Cómo reducir su obligación tributaria para la mayoría de los estadounidenses

Como ya se habrá imaginado, evitar impuestos por completo no es fácil. Puede aprovechar los créditos fiscales y las deducciones, así como limitar la cantidad de dinero que gana. Pero es posible que esto no elimine por completo sus obligaciones tributarias. Quizás la mejor estrategia no sea cómo evitar los créditos fiscales y, en cambio, evitar tener que pagar una gran suma global el 15 de abril. Pague sus impuestos por adelantado en cada cheque de pago llenando un W-4.

El W-4, conocido oficialmente como Certificado de Permiso de Retención del Empleado, le dice a su empleador cuánto dinero debe retener de su cheque de pago para aplicar al impuesto federal sobre la renta que deberá. Se basa en su estado civil, cuántos dependientes tiene y cuántas deducciones le gustaría hacer. Al completar un W-4, cuantas más deducciones realice, menos deducirá su empleador de su cheque de pago para aplicar a su factura de impuestos sobre la renta.

Tome demasiadas deducciones y puede que deba más de lo que espera cuando llegue el 15 de abril. Si toma muy pocos, una gran parte de su sueldo se destinará a los impuestos sobre la renta. Recibirá un gran reembolso de impuestos cuando presente su declaración, pero esto es realmente malo. ¿Por qué esperar meses para recuperar el dinero que tanto le costó ganar?

Afortunadamente, hay un estimador simple de retención de impuestos del IRS que hace todos los cálculos por ti. Para obtener con precisión la cantidad de deducciones que debe ingresar en su W-4, necesitará:

- Los talones de pago más recientes para usted y su cónyuge

- Cantidades de otras fuentes de ingresos que pueda tener

- Su declaración de impuestos sobre la renta más reciente

¿Es legal evitar impuestos?

Si y no. La elusión fiscal, en la que intenta minimizar sus impuestos, es legal, siempre que se permitan las deducciones que utiliza. La evasión fiscal, en la que deliberadamente no paga una parte o la totalidad de sus impuestos, es ilegal.

Presente sus declaraciones de impuestos anuales, incluso si no puede pagarlas o no cree que deba impuestos para evitar problemas. La evasión de impuestos puede resultar en multas e intereses costosos sobre la cantidad adeuda. El IRS incluso podría congelar sus cuentas bancarias y embargar su salario hasta que presente y pague sus impuestos.

En lugar de saltarse los impuestos, debe tratar de minimizar lo que debe. Hay muchas deducciones y créditos fiscales que puede aprovechar para reducir su factura fiscal. Dependiendo de su elegibilidad para deducciones y créditos, es posible que tenga la suerte de eliminar su factura de impuestos por completo, pero no confíe en ella.

Cynthia Bowman contribuyó a la elaboración de informes para este artículo.